敬畏市场，激流中不忘初衷

       4年前，我毅然从中信证券离职，不顾家人的反对，老领导的质疑，朋友的唏嘘，带着一群小伙伴创立了人人聚财。这让我想到当初的马云和“十八罗汉”，混沌中找到方向，在怀疑中立身，最终站在时代潮头。

      我向来是一个主见极强的人，又有着处女座的执念。2011年的P2P并不为人所知，那时甚至不能称之为行业，平台就那么几家，成交量微乎其微，人人聚财的创业团队也只有寥寥十几人。但我们都坚信，互联网金融的能量将是爆发性的。

      量变走向质变

      人人聚财的第一个客户来之不易。那时候，朋友圈提到P2P就跟现在听到“传销”差不多，闻之色变，避之不及。为了找客户，找项目，顶着深圳夏天的烈日，我亲自去跑业务，不知道遭了多少冷眼，吃了多少闭门羹。而当人人聚财在线上收到第一笔来自陌生人的投资时，我感动的热泪盈眶，我深知这背后莫大的信任和嘱托多么难能可贵，肩头这份责任要扛得起。 

    从量变走向质变是一个奇妙的过程。2014年，P2P行业的井喷如期而至，平台数目翻倍，成交量暴涨，但与之而来的也是平台跑路、投资诈骗等行业之殇。这也集中揭示了P2P行业不变的两重风险----经营风险和诈骗风险。前者考验团队的专业性和专注性，或可通过试错修正，但后者则是以P2P之名，行招摇撞骗之实，让用户心寒，令同行不齿。

      敬畏市场

      对金融的敬畏，从来都不应该放下。互联网金融所面向的长尾市场，其标准化程度低，风控难度高。因此，盲目扩张产品线，追求过速增长无异于饮鸩止渴。因此，我们在牛市中放弃了能够快速冲交易额的股票配资，放弃了大额的商业保理、供应链金融。

      创业要学会做减法，有所专注，这是“千团大战”中的制胜之路。经过2014至2015年的爆发式成长，全行业跑马圈地阶段已经接近尾声，一些细分市场的独角兽已经开始崭露头角，行业疯长已现拐点。

      《指导意见》的出台加速了行业壁垒的形成，在规范化、资本、资源的限制下，P2P已经成为一个极难进入的行业。而行业内的洗牌在下半年已经开始，一些不规范、不合法或经营不善的平台已经自动或被动清场出局，虽然代价是沉重的，但肃清了行业环境却是莫大的行业利好。

      “黄巾之乱”走向“群雄逐鹿”

      行业的洗牌不会停滞，但P2P的竞争将从“黄巾之乱”走向“群雄逐鹿”。中国的改革是渐进式而非休克式，鉴于P2P行业模式的复杂以及操作方式的众口难调，P2P 的监管不能快刀斩乱麻。尽管近期据业内吹风，细则将在近期征询意见，但真正落地执行可能还需要一段时间，给平台留足缓冲余地，让行业整肃充分发酵。

      当前，理财端获客之争已经居于高位，烧钱拓客的竞争模式不会持久。在“互联网+金融+N”的理念指引下，更多的平台将注重资产端的深耕，在自身专注的细分市场中寻找行业纵深和场景通路，围绕“N”打造核心竞争力。

      未来，随着P2P合法性与合规性的落实，资本通路也将打开，P2P走向市场走向公众将成为趋势，行业透明度将进一步提高。而资产证券化等途径的进一步畅通也会助推行业绿色生态的完善。

      未来，人人聚财要走的路还很长，我们要走的一步一个脚印。